Finanzen Tagesgeld Festgeld

Grundsätzlich zu unterscheiden sind Privatkrediteund Bankkredite. Beim Privatkredit gibt eine Privatperson meist eineranderen Privatperson oder Firma einen Kredit, wobei im Gegensatz zumBankkredit keine Geldschöpfung stattfindet. Beim Privatkreditverzichtet also die Kredit gebende Person auf das als Kredit gewährteGeld und kann als Entschädigung für den Liquiditätsverzicht und daseingegangene Risiko die Zahlung von Zinsen verlangen. Eine Bank, die Kredit gibt, schöpft durch die Kreditvergabe stets zusätzliches Geldund leistet demnach keinen Verzicht. Dennoch fordern Banken mit dengleichen Begründungen (Verzicht auf Liquidität, Risikoprämie) ebenfallsdie Zahlung von Kreditzinsen, wobei das Ausfallrisiko/Konkursrisiko des Kreditnehmers für die Bank mit steigenden Kreditzinsen ebenfalls ansteigt. Auch bei der Barauszahlungeines Bankkredites erleidet eine Geschäftsbank i. d. R. keinenLiquiditätsverlust, da bei der Kreditvergabe entstehendeKreditforderungen häufig notenbankfähig sind und bei der Zentralbank inZentralbank- und Bargeld getauscht werden können.

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Tagesgeld

Banken refinanzieren sich über die Europäische Zentralbank (EZB). Der Zinssatz, über den Banken sich bei der EZB refinanzieren, nennt man Leitzins.Zinsen für Tagesgeldkonten liegen in der Regel unter diesemLeitzinssatz. Für die Banken gibt es in der Regel keinen Grund, sichüber Kundengelder teurer zu finanzieren als über die EZB. Wenn eineBank in der Praxis dennoch einen Zinssatz auf ein Tagesgeldkontogewährt, der über dem EZB-Leitzinssatz liegt, arbeitet diese Bank nichtrentabel. Mögliche Gründe für ein solches Verhalten liegen meist in demInteresse der Bank, neue Kunden zu gewinnen. Der Preis derNeukundengewinnung ist für eine Bank vereinfacht ausgedrückt dieDifferenz zwischen Leitzins und gewährtem Tagesgeldzins.

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Girokonto

Kreditinstitute sind verpflichtet, dem Kunden Kontoauszüge zur Verfügung zu stellen. Dies erfolgt meist über Kontoauszugsdrucker.Immer seltener erhält der Kunde Auszüge per Post. Zunehmend wird derKontoauszug auch elektronisch bereitgestellt. Seit dem 1. November 2009sind Banken verpflichtet, den Kontoauszug monatlich zur Verfügung zustellen. In regelmäßigen Abständen (meist quartalsweise) erfolgt ein Rechnungsabschluss, in welchem Zinsen und Gebühren belastet bzw. gutgeschrieben werden.

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